Warum Card Skimming, ohnehin schon schlimm, immer schlimmer wird

Peter Lucas 7. August 2023 Geldautomaten, Kreditkarten, Debitkarten, E-Commerce, Betrug und Sicherheit, Ausgabe/Herstellung, Recht und Regulierung, Mobile Commerce, Mobile Wallets, Point-of-Sale

Nach Angaben des Kreditdatenunternehmens FICO ist das Karten-Skimming in den Vereinigten Staaten nach wie vor ein lästiges Problem, wobei die Zahl der gemeldeten Vorfälle im ersten Halbjahr 2023 im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2022 um 20 % gestiegen ist.

Noch besorgniserregender ist jedoch die Anzahl der dadurch gefährdeten Kartenabschöpfen lag im ersten Halbjahr bei etwa 120.000, verglichen mit etwa 70.000 im gleichen Zeitraum im Jahr 2022, was einem Anstieg von 77 % entspricht. Ebenso alarmierend ist, dass die Gesamtzahl der durch Skimming im ersten Halbjahr 2023 kompromittierten Karten 75 % aller im gesamten letzten Jahr kompromittierten Karten ausmacht.

Beim Karten-Skimming setzen Kriminelle kleine Kartenlesegeräte in Zahlungsterminals ein, beispielsweise an der Verkaufsstelle oder an einem Geldautomaten, um Karteninformationen zu stehlen.

„Dieser Anstieg der Gesamtzahl der kompromittierten Karten deutet darauf hin, dass Kriminelle pro Kompromittierungsereignis mehr Kartendaten stehlen“, sagt Debbie Cobb, Senior Director, Produktmanagement bei FICO, in einem am Montag veröffentlichten Blogbeitrag. „Die Daten von FICO unterstützen diesen Trend, der einen Anstieg der durchschnittlichen Anzahl betroffener Karten pro Kompromittierung um 48 % im ersten Halbjahr 2023 zeigt.“

Bankautomaten sind ein beliebteres Ziel für Skimmer, da die Zahl der Vorfälle an diesen Automaten im ersten Halbjahr 2023 im Jahresvergleich um 109 % zunahm , so Cobb.

„In der Vergangenheit sahen wir eine Aufteilung der kompromittierten Standorte von etwa 80 % zu 20 %, wobei Banken nur 20 % der Standorte repräsentierten und der Großteil an Nichtbank-Geldautomaten wie Convenience-Stores und Tankstellen lag“, sagt Cobb. „In diesem Jahr sehen wir eine Veränderung in dieser Aufteilung, wobei Bankautomaten nun etwa 33 % der kompromittierten Standorte ausmachen.“

Geografisch gesehen verzeichneten Virginia, Texas, New Jersey, Florida und Colorado den größten Anstieg der Skimming-Vorfälle, wobei jeder Bundesstaat im ersten Halbjahr 2023 einen Anstieg der Anzahl der Vorfälle um mindestens 50 % gegenüber dem Vorjahr meldete. Nichtsdestotrotz ist Kalifornien nach wie vor der Bundesstaat mit der höchsten Skimming-Aktivität, mit dreimal so vielen Kompromittierungen insgesamt wie im nächsthöheren Bundesstaat.

Zusätzlich zum Karten-Skimming, autorisiertPush-Zahlungsbetrug ist ein wachsendes Problem. Laut FICO verloren US-Verbraucher im Jahr 2022 durch solche Betrügereien 8,8 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 30 % gegenüber 2021.

Noch besorgniserregender ist, dass die Forschung von FICO zeigt, dass Verbraucher planen, ihre Nutzung von Echtzeitzahlungen zu erhöhen, was möglicherweise zu höheren Verlusten führen kann, insbesondere mit der Einführung im JuliFedNow, das Echtzeit-Zahlungssystem der Federal Reserve.

„Anekdotisch beobachten wir auch eine Zunahme des Eigenbetrugs, da die Verbraucher unter der anhaltenden Inflation, steigenden Zinssätzen und strengeren Kreditstandards leiden“, sagt Cobb. „Ein Großteil dieses Betrugs manifestiert sich darin, dass Verbraucher Informationen übertreiben oder fälschen – beispielsweise über das Jahreseinkommen einer Hypothek oder einen Kreditkartenantrag.“