KI stellt die Weichen für die Zukunft von Geldautomaten

Eine bessere Funktionalität sorgt dafür, dass Geräte dort einsatzbereit bleiben, wo sie bereits vorhanden sind, und könnte dazu beitragen, die Kosten für neue Betriebe in Gebieten mit geringer Bankenversorgung zu senken.

Es ist kein Geheimnis, dass das aktuelle Wirtschaftsklima eine Belastung für die Finanzinstitute darstellt. Während viele über eine drohende Rezession besorgt sind, stellt die zunehmende Schließung von Bankfilialen eine große Bedrohung für die finanzielle Inklusion dar, da im ganzen Land mehr Bankenwüsten entstehen und immer mehr Amerikaner kein Bankkonto haben.

Seit Jahren nimmt die Zahl der Bankenwüsten zu, aber dieser Trend verstärkte sich durch die Pandemie und veränderte die Art und Weise, wie Kunden mit Finanzinstituten interagieren. Da wir uns nun mit einem von vielen prognostizierten rezessiven Umfeld in der zweiten Hälfte des Jahres 2023 konfrontiert sehen, wächst die Sorge, dass der Zugang zu Bankdienstleistungen und Bargeld im Allgemeinen weiter gefährdet sein könnte.

Diese Trends sind zwar besorgniserregend, doch eine von Diebold Nixdorf in Auftrag gegebene Studie gibt Aufschluss darüber, wie Automatisierung und technologische Fortschritte diese Trends bekämpfen und gleichzeitig den sich verändernden Erwartungen und Präferenzen der Verbraucher in Bezug auf Finanzinstitute und Geldautomatenfunktionen Rechnung tragen können. Die Umfrage ergab, dass der Bargeldverbrauch auch im Jahr 2022 hoch blieb und Geldautomaten weiterhin die Kundenakquise und -bindung vorantreiben, wobei jeder fünfte Millennial und die Generation X über den Geldautomaten auf das Produktangebot oder die Dienstleistungen eines Finanzinstituts aufmerksam wird.

Dies hat Finanzinstitute dazu veranlasst, sich die Tools anzuschaffen, mit denen sie ihre Filialen anpassen und modernisieren können. Mit einem Fokus auf technologiebasierte Modelle erwerben Finanzinstitute die Werkzeuge, um nicht nur mit weniger Personal zu operieren, sondern sich auch an veränderte Verbraucherpräferenzen anzupassen und gleichzeitig weniger Filialen zu schließen.

Die Aufrechterhaltung des Betriebs von Geldautomaten ist wichtiger denn je, und Fortschritte in der künstlichen Intelligenz eröffnen neue Möglichkeiten bei der Wartung und Instandhaltung von Geldautomaten. Wenn Geldautomaten echte Geräte für das Internet der Dinge sind, können kontinuierlich detaillierte technische Daten von Sensoren und Datenpunkten erfasst und mithilfe von maschinellem Lernen auf Cloud-Computing-Plattformen analysiert werden. Dies kann ihnen helfen, die Lebenszyklen der Geräte zu identifizieren und zu überwachen und sogar ein genaues Persönlichkeitsprofil für jedes einzelne Gerät zu erstellen, das im Feld eingesetzt wird.

Das Ergebnis ist, dass bei einem Geräteausfall die wahrscheinlichste Grundursache des Vorfalls innerhalb von Sekunden automatisch ermittelt werden kann, ohne dass ein Techniker zur Fehlerdiagnose vor Ort geschickt werden muss. Es kann eine automatisierte Empfehlung über die genaue Reparatur, das erforderliche Maß an Fähigkeiten und Erfahrung des Technikers, die benötigten Ersatzteile und die voraussichtliche Reparaturzeit abgegeben werden. Dadurch können Reparaturen besser geplant und schneller durchgeführt werden.

Ein KI-gesteuerter Ansatz kann auch den Übergang von einem reaktiven zu einem prädiktiven Servicemodell ermöglichen, bei dem Vorfälle verhindert werden können. Durch die Analyse von Datenmustern, Trends, Frühindikatoren und anderen wichtigen Datenpunkten können drohende Ausfälle identifiziert werden, sodass Wartungsaktivitäten zu einem Zeitpunkt geringer Kundennutzung geplant werden können, um einen ungeplanten zukünftigen Ausfall zu vermeiden und die Betriebszeit eines Geräts zu maximieren.

Während die Erhöhung der Betriebszeit von Geldautomaten für Finanzinstitute ein klarer Bedarf ist, zeigt die von Diebold Nixdorf in Auftrag gegebene Studie auch, warum die Implementierung dieser Dienste im heutigen Wirtschaftsklima so wichtig ist.

Geldautomaten sind für Verbraucher das zweitrangige Kriterium bei der Auswahl ihres primären Finanzinstituts. Die monatlichen Abhebungen an Geldautomaten haben im Jahr 2022 deutlich zugenommen, was ein Zeichen für einen erneuten Fokus auf den Zugang zu Bargeld ist. Mehr als 40 % der Verbraucher nutzen immer noch Kassierer für einfache Transaktionen, was darauf hindeutet, dass die Möglichkeit besteht, noch mehr Transaktionen auf Selbstbedienung umzustellen. Diese Migration wird die Betriebseffizienz verbessern und es den Filialmitarbeitern ermöglichen, sich auf höherwertige Kundeninteraktionen und -erlebnisse zu konzentrieren.

In einer Zeit, in der es für den Erfolg einer Bank entscheidend ist, „immer online“ zu sein, können Finanzinstitute, die KI-Technologie intelligent auf ihre Geldautomatenflotten anwenden, sicherstellen, dass sie ihren Kunden den bestmöglichen Service bieten. Durch eine bessere Funktionalität von Geldautomaten bleiben Geldautomaten dort in Betrieb, wo sie bereits vorhanden sind, und bieten die Möglichkeit, die Kosten für neue Betriebe in Gebieten zu senken, in denen der Zugang zu Bargeld dringend mangelhaft ist.

Mit KI verfügen Finanzinstitute über die Technologie, um besser Lösungen für Probleme vorschreiben zu können, die den Betrieb von Geldautomaten zu behindern drohen. Durch die Verringerung der Ausfallrate von Geldautomaten sind sie besser in der Lage, auf die Probleme der heutigen Kunden einzugehen, Bedenken hinsichtlich der finanziellen Inklusion zu bekämpfen und einen Service anzubieten, der darauf ausgelegt ist, sich an die natürliche Entwicklung der wirtschaftlichen Bedingungen anzupassen und zu verbessern.

Joe Myers ist Executive Vice President für Global Banking bei Diebold Nixdorf.

Artikel

28. August 2023

Von Mark Jackson

Artikel

22. August 2023

Von Jacqueline White

Webinar

Demnächst: 20. September 2023

BAI bietet Compliance-Schulungen und -Lösungen für Finanzdienstleistungsunternehmen an, um organisatorische Risiken zu reduzieren, die Compliance-Effizienz zu verbessern und wichtige Informationen bereitzustellen.

Benchmarking-Ressourcen, die Ihnen helfen, die relative Leistung Ihres Unternehmens besser zu verstehen. Passen Sie Ihre bevorzugten Berichte an und nutzen Sie die Erkenntnisse, um datengesteuerte Entscheidungen mit Zuversicht zu treffen.