Geldautomat wird 50: Geldautomaten veränderten das Bankwesen und die Gesellschaft

Barclay's brachte 1967 den ersten Geldautomaten auf den Markt.

Geldautomat bei der Peoples Bank

Fotoillustration - Geldautomat bei Peoples Bank

Geldautomat bei der Peoples Bank

Im Bild ist ein Geldautomat an einem Standort einer Volksbank zu sehen.

Vor Jahrzehnten mussten die Menschen ihrer Arbeit fernbleiben und sich während der Öffnungszeiten der Bank Zeit nehmen, um Bargeld für Lebensmittel und andere tägliche Ausgaben abzuheben.

Damals gab es viel mehr Kassierer und viel längere Warteschlangen bei Banken.

Im Juni 1967 installierte Barclays dann den ersten Geldautomaten in einer Filiale im Londoner Vorort Enfield. Die Selbstbedienungsautomaten setzten sich schnell durch, vor allem wegen der Bequemlichkeit, bei Bedarf auf Bargeld zugreifen zu können. Laut dem Smithsonian Magazine machte eine New Yorker Bank die Innovation mit einer Anzeige bekannt, in der sie ihren Kunden mitteilte: „Am 2. September werden unsere Banken um 9 Uhr morgens öffnen und nie wieder schließen.“

Geldautomaten haben sich auf der ganzen Welt verbreitet, bis in die entlegensten Winkel der Antarktis und in die schwindelerregenden Höhen des Himalaya. Sie sind nahezu allgegenwärtig und an Land und auf See verfügbar – auf jedem Kreuzfahrtschiff. Barclays schätzt, dass heute mehr als 80 Prozent des Bargelds, das bei Banken abgehoben wird, an Geldautomaten ausgegeben wird. Trotz der Verlagerung hin zu Kreditkartentransaktionen und E-Commerce geht nach Angaben der Automated Teller Machine Industry Association immer noch alle drei Minuten irgendwo auf der Welt ein neuer Geldautomat online.

In diesem Monat feiert der Geldautomat sein 50-jähriges Jubiläum. Banker sagten, die Technologie habe das Bankwesen revolutioniert und den Weg für zukünftige Innovationen geebnet, die es irgendwann ersetzen könnten, wie etwa Mobile Banking und digitale Geldbörsen wie Venmo und Apple Pay.

„Der Geldautomat hat die Gesellschaft verändert, indem er Millionen von Karteninhabern auf der ganzen Welt rund um die Uhr Zugang zu Bargeld und Finanzdienstleistungen ermöglicht“, sagte Mike Lee, CEO der ATM Industry Association.

„Nachdem die Technologie den Meilenstein von über 3 Millionen installierten Geldautomaten erreicht hat, steht sie derzeit an der Schwelle zur Neuerfindung für Geldautomaten der nächsten Generation. Für den Betrieb von Geldautomaten-Apps ist ein API-Ökosystem vorgesehen, um das Kundenerlebnis der Zukunft mit der Welt des mobilen Internets in Einklang zu bringen das kommende Internet der Dinge.“

Wer hat sich den Geldautomaten ausgedacht?

John Shepherd-Barron und einem Team des in Großbritannien ansässigen Unternehmens De La Rue Instruments Ltd. wird weithin die Erfindung des Geldautomaten zugeschrieben, der ursprünglich nur Bargeld ausgab, später jedoch in den 1970er Jahren umgerüstet wurde, um Einzahlungen anzunehmen und Kontoauszüge bereitzustellen.

Die Einführung dauerte eine Weile, aber in den 1970er Jahren beeilten sich Gemeindebanken in den USA, Geldautomaten einzuführen, weil die Kunden den Komfort wünschten, sagte Robert Buhle, Senior Partner der Centier Bank.

„Ich glaube, es war eines der ersten wirklich automatisierten Tools im Bankgewerbe“, sagte Buhle. „Es war der erste Selbstbedienungsautomat, bei dem sich ein Bankkunde selbst bedienen konnte. Wer Bargeld von seinem Gehaltsscheck wollte, musste nicht mit einem Kassierer sprechen. Die Revolution bestand darin, dass man plötzlich rund um die Uhr Bankgeschäfte tätigen konnte.“

Geldautomaten ebneten den Weg für Debitkarten, Point-of-Sale-Transaktionen, Online-Banking, mobiles Banking mit Sprachsteuerung und Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Samsung Payment, sagte Buhle.

„Mobile Banking ist der neue Geldautomat“, sagte er. „Es verfügt über einen robusten Funktionsumfang. Sie können alles tun, außer Bargeld abzuheben.“

Vor einem halben Jahrhundert veränderte die Innovation des Geldautomaten das Banking in der Art und Weise, wie mobile Apps es heute sind.

„Es gibt viel weniger Lobby-Traffic als damals, als sie anfingen“, sagte Greg Engels, Manager für Elektronikfonds bei Porter Bank. „Es gab eine große Abkehr vom Lobbyverkehr. Es machte es einfach und schnell, etwas zu kaufen, vor allem, weil viele Leute erst um 18 oder 19 Uhr von der Arbeit kommen.“

Geldautomaten werden langsam älter, aber es herrscht immer noch reger Verkehr, insbesondere in den Filialen der Porter Bank in der Nähe der Indiana Dunes, sagte Engels. Und Geldautomatenbetreiber stellen fest, dass immer weniger Menschen Bargeld für Transaktionen verwenden. Deshalb modernisieren sie Geldautomaten, damit sie Briefmarken, Tickets, Lotterielose, Mautstraßenzahlungen und Überweisungen ausdrucken können, und bieten andere Produktlinien an, die dafür sorgen könnten, dass sie weiterhin weit verbreitet sind .

Das Beratungsunternehmen Accenture sagte, Geldautomaten hätten bereits damit begonnen, Gutscheine zu drucken, Lizenzverlängerungen abzuwickeln und die Zahlung von Steuern und Bußgeldern zu ermöglichen.

Der Kundenservice verändert sich, er verschwindet nicht

Banken mussten sich weiterentwickeln, nachdem Geldautomaten viele Routinetransaktionen automatisiert hatten. Ben Bochnowski, Vorstandsvorsitzender der Peoples Bank, scherzt oft mit seinen Bankern, dass Kunden seit einem halben Jahrhundert nicht mehr mit dem Kassierer sprechen müssten, um an ihr Geld zu kommen. „Wenn also ein Kunde durch die Tür kommt, weiß man, dass es wichtig ist.“

„Geldautomaten haben die Art und Weise, wie Menschen an Geld gelangen, verändert, weil ein Kunde nicht mehr zur Bank gehen musste – und als Geldautomaten allgegenwärtig wurden, konnte ein Kunde zu jeder Bank gehen und an Geld kommen, nicht nur an seine Bank“, sagte er.

„Wenn Leute heutzutage in die Bank kommen, gibt es einen Grund, der über den bloßen Bedarf an Bargeld hinausgeht. Als Banker müssen wir diese Gründe verstehen und darauf reagieren.“

Einige Banken haben versucht, die Schalter durch Geldautomaten zu ersetzen, um den Aufwand zu senken, aber Peoples versucht, die Technologie zu nutzen, um den Kunden mehr Auswahl zu bieten, anstatt sie zu zwingen, einen einzigen Kanal zu nutzen, sagte Bochnowski.

„Da sich die Technologie verändert, ändern sich auch die Erwartungen der Kunden. Banken müssen sich anpassen, um diese Erwartungen erfüllen zu können. Für die Peoples Bank ist unsere Philosophie, dass Technologie das Kundenerlebnis verbessert – sie ersetzt nicht das Kundenerlebnis“, sagte er.

„Banken müssen mit den technologischen Veränderungen Schritt halten, um wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben – nicht nur gegenüber anderen Banken, sondern auch bei anderen Zahlungsarten, die immer mehr aufkommen. Andere Nichtbankenunternehmen haben, insbesondere in letzter Zeit, die Messlatte für das Kundenerlebnis hoch gelegt.“ Es geht darum, persönliche Einzelhandels- und Online-Erlebnisse zu verbinden.“

Die Menschen verbrauchen weniger Bargeld, auch weil sie mehr E-Commerce betreiben, sagte Bochnowski.

„Die für alltägliche Transaktionen verwendeten Papierwährungen gehen möglicherweise zurück, aber was noch wichtiger ist: Die Art und Weise, wie wir für Waren und Dienstleistungen bezahlen, ändert sich“, sagte er. „Ich glaube nicht, dass Bargeld oder Geldautomaten verschwinden werden, aber es verändert sich.“

Banken haben versucht, sich anzupassen, indem sie mehr Geldautomatenfunktionen einführten und sogar auf interaktive Geldautomaten (Interactive Teller Machines, ITM) umstiegen, die Kunden Videokonferenzen mit Kassierern im Backoffice einer Zentralbank ermöglichen und sich vor allem in ländlichen Gebieten durchgesetzt haben.

Und der Bedarf an Bargeld bleibt bestehen. Papiergeld habe trotz Schecks und Kreditkarten überlebt, sagte Bochnowski.

„Es ist auch generationsübergreifend; jede Generation übernimmt und nutzt diese neuen Zahlungsformen mehr als die vorherige Generation, seien es Schecks, Kreditkarten, elektronische Zahlungen, Peer-to-Peer-Zahlungen, NFC-Zahlungen oder was auch immer als nächstes kommt“, sagte er.

„Meine Großeltern verwendeten Schecks häufiger als meine Urgroßeltern, und meine Eltern verwendeten häufiger Kreditkarten als meine Großeltern, und ich nutze elektronische Zahlungen häufiger als meine Eltern. Wir verwenden jedoch alle immer noch bis zu einem gewissen Grad Bargeld und neigen dazu, unser Geld zu bezahlen.“ Entscheidungen basieren auf dem, was angesichts der Situation am bequemsten ist.

Erfinder:John Shepherd-Barron und ein Team von De La Rue Instruments Ltd. erfanden den Geldautomaten.

Debüt:Der erste Geldautomat wurde am 27. Juni 1967 in der Enfield-Filiale der Barclays Bank in London eröffnet.

Allgegenwart:Heute gibt es weltweit mehr als 3 Millionen Geldautomaten.

Fähigkeit: Geldautomaten können mehr als 200 verschiedene Transaktionen durchführen und werden nun umgerüstet, um zusätzliche Dienstleistungen wie das Drucken von Briefmarken anzubieten.

Führende Hersteller: NCR, Diebold, Wincor Nixdorf3, GRG Banking, Hyosung und Fujitsu.

Remote-Geldautomaten: Geldautomaten gibt es an extremen Orten wie der Antarktis, der Osterinsel, in der Verbotenen Stadt in Peking, China, am Grand Canyon und in abgelegenen Teilen von Fidschi und Papua-Neuguinea.

Höchster Geldautomat: Ein Geldautomat in Nagqu in Tibet gibt Bargeld in einer Höhe von über 14.000 Fuß aus.

Immernoch wachsend: Alle drei Minuten kommt irgendwo auf der Welt ein neuer Geldautomat hinzu.

Geld regiert alles um mich herum: Der weltweite Bargeldverbrauch ist zwischen 2009 und 2013 um 8,9 Prozent gestiegen.

Quelle: Verband der Geldautomatenindustrie

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